În cadrul activităţilor sale care au ca scop crearea unui sistem financiar mai solid şi mai sigur, prevenirea unei viitoare crize şi restabilirea încrederii consumatorilor, Comisia Europeană a propus săptămâna aceasta modificări ale normelor europene existente, în vederea ameliorării protecţiei deţinătorilor de conturi bancare şi a micilor investitori.
Comisia a lansat totodată o consultare publică cu privire la opţiunile posibile pentru ameliorarea protecţiei deţinătorilor de poliţe de asigurare, inclusiv posibilitatea de instituire a unor scheme de garantare a asigurărilor în toate statele membre. Pentru deţinătorii de conturi bancare, măsurile adoptate înseamnă că, în cazul în care banca lor nu poate rambursa depozitele, aceştia şi-ar recupera mai repede banii (în 7 zile), ar beneficia de un plafon de garantare mai mare (de până la 100 000 EUR) şi de informaţii mai bune cu privire la modul în care sunt protejaţi şi în ce situaţii. Pentru investitorii care folosesc serviciile de investiţii, Comisia propune acordarea mai rapidă a despăgubirilor în cazul în care o firmă de investiţii nu îi restituie activele investitorului din cauza unei fraude, a unei greşeli în administrare sau erori operaţionale, nivelul despăgubirii urmând să crească de la 20 000 EUR la 50 000 EUR. De asemenea, investitorii vor primi informaţii mai bune cu privire la situaţiile când se aplică sistemul de despăgubire şi vor beneficia de o mai bună protecţie împotriva deturnărilor frauduloase în cazul în care activele lor sunt păstrate de o terţă parte.
Recenta criză financiară a ilustrat încă o dată cât de susceptibile sunt băncile la riscul de retrageri masive (bank runs) – atunci când deţinătorii de conturi bancare consideră că economiile lor nu sunt în siguranţă şi încearcă să şi le retragă toţi în acelaşi timp.
Începând din 1994, există o directivă (94/19/CE) care asigură faptul că toate statele membre dispun de o plasă de siguranţă pentru deţinătorii de conturi bancare. Dacă o bancă se închide, sistemele naţionale de garantare a depozitelor trebuie să ramburseze depozitele persoanelor care deţin conturi la banca respectivă, până la un anumit plafon de garantare.
Elementele-cheie ale propunerii sunt următoarele:
– Un nivel mai mare de garantare
– Rambursări mai rapide
– Mai puţină birocraţie
– O mai bună informare
– Finanţare responsabilă pe termen lung
Europenii nu doar vor beneficia de o mai bună protecţie a economiilor lor, ci pot alege acum cel mai bun produs de economisire din orice ţară UE, fără a-şi face griji că există diferenţe în ceea ce priveşte protecţia. Băncile vor beneficia de pe urma propunerii deoarece pot oferi produse competitive pe întreg teritoriul UE, fără a fi stânjenite de asemenea diferenţe. Contribuabilii beneficiază şi ei de pe urma mai bunei finanţări a sistemelor, întrucât intervenţia statului devine mult mai puţin probabilă.
Majoritatea îmbunătăţirilor ar putea intra deja în vigoare în 2012 şi 2013 şi s-ar aplica în toate statele membre ale UE, precum şi în Norvegia, Islanda şi Liechtenstein, odată incluse în Acordul privind Spaţiul Economic European.
